Kreditno savjetovanje: traženje nade u moru dugova

Kreditne linije, zajmovi bez osiguranja i one male plastične kreditne kartice koje toliko volimo nevjerojatno su atraktivne. Kako inače možete kupiti gotovo sve što želite, a da vam novac nije pri ruci da to platite? Možda ćete koristiti kreditnu liniju bez osiguranja za održavanje kuće, nesigurni zajam za plaćanje odmora ili kreditnu karticu za plaćanje ... pa, gotovo sve. To je zgodno. Prikladno je. To je društveno prihvatljivo. Sve su to stvari dok se vjerovnici ne jave.


Izvor: pexels.com



Kad vas preplave računi s kreditnih kartica i pozivi za naplatu koje nemate sredstava platiti, odjednom požalite što ste učinili s kreditom. Zbog visokih plaćanja kreditnim karticama, često uz visoke kamatne stope, više nemate mogućnost gotovine. Sav novac koji je nekad bio ekstra, sada se vraća vjerovnicima. Ukratko, kreditno ste loši. Pokušavate odlučiti koje ćete kreditne kartice platiti, ako ih uopće imate.



Prije ili kasnije stres zbog toga što imate sav taj dug počinje preuzimati vaš život. Vaše se obiteljske veze počinju rasplitati. Postajete tužni, razdražljivi, neprijateljski raspoloženi, tjeskobni ili jednostavno nevaljali. Nitko više ne želi biti u vašoj blizini, a ni vi se ne volite previše.

konkretno razmišljanje

Nemate novca za rekreaciju, odjeću ili hobije. Jedina mjesta koja će vam sada posuditi su tvrtke koje daju zajmove do zajma i zajmovi s visokim kamatama, a njihove kamatne stope su pretjerane. Što radite kad se više nigdje ne možete obratiti za pomoć u ispunjavanju vaših potreba i zadovoljenju vaših želja?



Mnogo mjesta nudi brza rješenja za prekomjerni dug. Ovi laki izlasci obično su popraćeni velikim pogodacima za vaš kreditni rejting i gotovo uvijek se vraćaju unazad, dovodeći vas do dugova ili problema sa zakonom. Stečaj se nazire velikim.

Rješenje koje možda niste uzeli u obzir čeka vas blizu računala ili telefona. Ovaj čudotvorni lijek je kreditno savjetovanje. Potrebno je vrijeme, trud, strpljenje i ozbiljna predanost slijedenju zdravih savjeta. Ipak, to je možda jedini način na koji se možete spasiti određene financijske propasti.

Kako se događa prekomjerni dug



Nitko ne kreće u prekomjerne dugove. Obično se to događa polako, tijekom nekoliko godina. Isprva dobivate kreditnu karticu bez osiguranja jer vaši roditelji ili mentor kažu da biste trebali. 'Izgradit će vam kreditnu sposobnost', kažu. Ili: 'To je zgodno za hitne slučajeve.' Možda u početku čak ni ne upotrebljavate karticu. Štedite ga za hitne potrebe ili ga disciplinirano upotrebljavate, trošite samo malo i plaćate svaki mjesec.

Problem je u tome što čim ga upotrijebite, shvatite da ga možete nastaviti koristiti za dobivanje stvari koje želite kad u banci nemate gotovine ili novca u banci. To se ni na koji način ne čini kao pravi novac. To je samo mala formalnost kroz koju prođete da biste imali stvari koje vas čine sretnima. Osjećaj je besmislen.

Možda vam je proračun za mjesec dana manji nego inače zbog neočekivanih troškova. 'Ma dobro', kažeš. 'Ovaj mjesec platit ću minimalno.' Dakle, plaćate 25 dolara iako ste potrošili 250 dolara. To se čini mnogo, pa nastavite tim putem. Kada se vaša prva kreditna kartica napuni, podnesete zahtjev za drugu kreditnu karticu, ali nekako se isto dogodi s tom.



Odlučili ste konsolidirati račune s kreditnih kartica u jedan zgodan zajam bez osiguranja. Ipak, ovo još uvijek ne rješava vaš problem. Previše ljudi vam nudi kredite. Budući da niste naučili na svojim pogreškama, ovo vam zvuči kao besplatan novac. Sve dublje ulazite u dugove. Na kraju, osvrnete se oko sebe i shvatite da ste u glavi. Morate unijeti promjene i učiniti ih brzima ako želite preživjeti.

Izvor: pexels.com

Možete li sami riješiti probleme s dugom?

Iako svoje probleme s dugom možete riješiti sami, vrlo je teško to učiniti samostalno bez pomoći usluge kreditnog savjetovanja. Da biste to učinili za sebe, morate započeti s čvrstom predanošću sebi da ćete prestati koristiti kredit. Slijedi učenje kako financirati i stvoriti plan za sljedećih nekoliko mjeseci. Zatim ćete morati pregovarati s vjerovnicima, tako da možete podmiriti sve svoje mjesečne troškove i još uvijek im nešto platiti. Za to je potrebna velika posvećenost studiranju, snažna i iskrena želja da bolje upoznate sebe i nepokolebljiva predanost vašem financijskom blagostanju.



Moguće je spasiti se bez pomoći - barem je to za neke ljude. Međutim, možda će vam trebati netko kome ćete odgovoriti osim vas samih. Možda će vam trebati netko tko će vam pomoći istražiti vaše osobne motivacije za podlijeganje prekomjernoj potrošnji. Ili, možda će vam trebati pomoć u učenju kako upravljati svojim dugom i financijama. Ako niste navikli pregovarati sami, moglo bi vam biti od velike pomoći da to učini netko s više iskustva. Iz svih ovih razloga agencije za kreditno savjetovanje mogu biti poput spasilaca bačenog u prostrano i bijesno more dugova.

Kako usluge kreditnog savjetovanja mogu pomoći?

zaručnički prstenovi za muškarce

Usluge kreditnog savjetovanja mogu vam pomoći da isplivate iz tog mora duga i uđete u financijsku sigurnost. Morate slijediti pravila propisana za vas i morate uložiti potreban napor da biste vidjeli rezultate. Međutim, ako slijedite plan koji vam daje agencija za kreditno savjetovanje, problem postaje puno rješiviji.

Što je usluga savjetovanja o potrošačkim kreditima? Prvo, savjetovanje o potrošačkim kreditima posebna je vrsta savjetovanja koje se usredotočuje na vaš stav prema novcu i kreditima i pomaže vam da steknete zdraviji financijski način razmišljanja. To je također obrazovna usluga koja vas uči kako upravljati dugom i mjesečnim troškovima. Dobit ćete financijske savjete i preporuke na temelju vlastite jedinstvene situacije. Naučit ćete novac vidjeti na potpuno drugačiji način kako biste mogli steći kontrolu nad njim. Napokon, neke usluge savjetovanja o potrošačkim kreditima nude pomoć u pregovaranju s vjerovnicima i njihovom plaćanju svakog mjeseca od jedne mjesečne uplate koju pošaljete službi za kreditno savjetovanje.

Izvor: pexels.com

Kako djeluje kreditno savjetovanje

Savjetovanje o potrošačkim kreditima daleko je od brzog rješenja. Možda još uvijek plaćate agenciji za kreditno savjetovanje godinu dana ili više od početka. Čak i ako vam kreditni savjetnik pomogne, još uvijek morate uložiti puno truda da bi to uspjelo. Evo kako proces ide.

Unosni intervju

Počinjete s prijemnim intervjuom. Prije razgovora morat ćete prikupiti sve račune i izvještaje o prihodima ili platiti kamate. Tijekom ovog prvog puta kada ste sa svojim kreditnim savjetnikom, proći ćete kroz sve ove brojke. Savjetnik može postaviti mnoga pitanja kako bi saznao kako gledate na novac i kredit i kako vaš preveliki dug utječe na vas.

Kasnije će savjetnik sastaviti preliminarni plan za vas i objasniti kako postupak funkcionira. Kada budete spremni, potpisujete ugovor sa službom za kreditno savjetovanje koji zahtijeva da izvršite plaćanja prema dogovorenim uvjetima.

Sporazum o upravljanju dugom

Kao dio ugovora o savjetovanju o potrošačkim kreditima, morate se obvezati na uslugu da više nećete imati dugovanja. To znači da više nema novih kreditnih kartica, nema novih zajmova bez osiguranja, nema zajma do zajma ili zajma. Obvezujete se da ćete koristiti samo gotovinu ili debitnu karticu. Većina agencija za kreditno savjetovanje omogućuju vam zadržavanje jedne kreditne kartice, iako se preporučuje da je ne upotrebljavate za dodavanje duga.

Tečaj kreditnog savjetovanja

Kao dio vašeg sporazuma sa uslugom savjetovanja o potrošačkim kreditima, morate pohađati tečaj kreditnog savjetovanja. Tečaj će vas naučiti dovoljno o novcu i kreditima da vas više ne bi zadužili. Naučit ćete kako učiniti svoj dio da pothvat kreditnog savjetovanja bude uspješan. Imat ćete vježbe za rad na proračunu. Bit će pitanja o vašoj financijskoj prošlosti i kako ste uopće naučili nezdrave načine bavljenja svojim financijama. Materijal tečaja temelji se na sebi kako bi vam pomogao da prepravite svoje financijsko razmišljanje i poduzmete praktične korake za izlazak iz tog mora duga.

Potvrda o kreditnom savjetovanju

Ako idete prema bankrotu, morat ćete završiti tečaj kreditnog savjetovanja putem odobrene usluge savjetovanja o potrošačkim kreditima. Dobit ćete potvrdu o kreditnom savjetovanju, poglavlje 7, kako biste legalno mogli nastaviti s bankrotom. Ova potvrda o kreditnom savjetovanju pokazuje sudu da ste sami pokušali riješiti svoj problem.

Savjet

Neke usluge kreditnog savjetovanja nude opsežno savjetovanje koje će vam pomoći da istražite vlastiti nezdrav stav prema novcu i naučite tehnike za njihovo prevladavanje. Dobit ćete prilagođeni savjet o tome kako vi kao pojedinac možete početi bolje upravljati novcem. Savjetnik može detaljno iznijeti sve sitnice koje trebate promijeniti. Na kraju, ako se savjetovanje dobro izvede, pojavit ćete se s novim poštovanjem prema novcu i razumnijim pristupom kreditu.


Izvor: thebalance.com

govor tijela

Plan upravljanja dugom

Ne nude sve usluge kreditnog savjetovanja planove plaćanja, koji se nazivaju i planovi upravljanja dugom (DMP). No, mnogima je to izvor prihoda ili, za neprofitne usluge kreditnog savjetovanja, operativnih troškova. Postupak započinje dok savjetnik pregovara s vašim vjerovnicima kako bi smanjio vaše isplate i / ili kamate. Mjesečno plaćate jedno plaćanje koje je manje od ukupnog broja svih plaćanja kreditnom karticom koje biste inače morali izvršiti. Ovu uplatu šaljete izravno agenciji, a ona je svaki mjesec distribuira među svim vjerovnicima.

Vjerovnike isplaćujete s manje novca i bržom stopom. Međutim, ti planovi plaćanja imaju svoju cijenu. Prvo, agencija za kreditno savjetovanje vjerojatno će naplatiti jednokratnu naknadu za obradu od oko 75 USD plus mjesečnu naknadu za uslugu od oko 50 USD ili više - čak i ako se naplaćuje kao besplatna usluga kreditnog savjetovanja. Drugi je trošak šteta na vašem kreditnom rejtingu. Iako na vašu ocjenu ne bi trebalo utjecati izravno, vjerovnici mogu na vaš izvještaj ostaviti komentar da ste koristili agenciju za kreditno savjetovanje. Budući da to mogu vidjeti drugi vjerovnici, poslodavci ili drugi koji vode vašu kreditnu provjeru, kasnije vam to može stvoriti probleme. Ipak, manja je vjerojatnost da će to predstavljati problem nego ako se prepustite dugu da ste izgubili dom, automobil i ostalu imovinu koja vam je važna.

Izvor: pexels.com

Vrste kreditnog savjetovanja

Postoji nekoliko različitih vrsta agencija za kreditno savjetovanje. Jedna je vrsta neprofitnog kreditnog savjetovanja. Oni su ponekad označeni kao 'besplatni', iako mogu naplaćivati ​​do 75 dolara mjesečno za uslugu. Pružaju planove obrazovanja, savjetovanja i upravljanja dugom. Neke agencije za kreditno savjetovanje naplaćuju se kao kršćansko savjetovanje. Oni mogu na neki način biti povezani s religijom ili ne.

Profitabilne usluge namire duga nude uslugu koja je slična uslugama kreditnog savjetovanja jer imaju plan koji će vam pomoći da vratite dugove. Ovo je nešto više od programa konsolidacije duga i ne pruža nikakvo stvarno savjetovanje koje će vam pomoći da naučite kako bolje upravljati svojim financijama.

Savjetovanje o bankrotstvu usredotočeno je na pripremu za bankrot kroz obrazovanje i savjetovanje. Nakon uspješno završenog tečaja kreditnog savjetovanja dobit ćete certifikat koji ćete trebati podnijeti u poglavlju 7 ili poglavlju 13. Tečaj ćete morati završiti i nakon što podnesete zahtjev za bankrot.

Kreditno savjetovanje možete dobiti na mreži putem Bolje pomoći. Ova vrsta programa dublje se bavi problemima i životnim problemima koji su vas doveli do ovog životnog preokreta. Imate priliku istražiti svoju prošlost koja se odnosi na kreditnu sposobnost, učiti na svojim pogreškama i unijeti promjene koje će vam donijeti financijsku stabilnost.

Posebne usluge kreditnog savjetovanja

Ispod je djelomičan popis usluga kreditnog savjetovanja. Uvijek je pametno provjeriti kod Ureda za bolje poslovanje, pročitati recenzije i postaviti agenciji što više pitanja. Također provjerite kod Nacionalne zaklade za kreditno savjetovanje ili druge organizacije za akreditaciju kako biste bili sigurni da je akreditirana tamo gdje se nalazite. Pažljivo pročitajte bilo koji ugovor prije nego što ga potpišete i ne pristanite na prevelike naknade.

što je požuda
  • Američko savjetovanje o potrošačkim kreditima
    • Neprofitna
    • Pruža: kreditno savjetovanje, DMP
    • Naknade: savjetovanje o proračunu - besplatno; Početna naknada za DMP - 39 USD; Mjesečna naknada za DMP - 5 USD po računu do 35 USD
    • Adresa za kontakt: 130 Rumford Ave., Suite 202, Auburndale, MA 02466-1371
    • Telefon: (800) 769-3571
  • Abacus kreditno savjetovanje
    • Neprofitna
    • Pruža: Tečajeve stečaja
    • Naknade: Tečaj za prijavu u stečaj - 25 USD, Tečaj za naknadno prijavljivanje - 35 USD
    • Adresa za kontakt: 15760 Ventura Boulevard, Suite 700, Encino CA 91436
    • Telefon (800) 516-3834
  • Cambridge kreditno savjetovanje
    • Neprofitna
    • Pruža: kreditno savjetovanje, DMP, savjetovanje o bankrotu
    • Naknade: kreditno savjetovanje i analiza duga - besplatno; Početna naknada za DMP - do 75 USD; Mjesečna naknada za DMP - do 50 USD.
    • Adresa za kontakt: 245 Saw Mill River Road, Hawthorne, NY 10532
    • Telefon: (888) 656-4396
  • Clearpoint rješenja za kreditno savjetovanje
    • Neprofitna
    • Pruža: kreditno savjetovanje, DMP
    • Naknade: savjetovanje o proračunu i kreditima - besplatno: DMP - postavlja država, do 50 USD
    • Adresa za kontakt: 270 Peachtree Street NW, Atlanta, GA 30303
    • Telefon: (800) 750-2227
  • Pioneer kreditno savjetovanje
    • Neprofitna
    • Pruža: financijsko savjetovanje, DMP
    • Naknade: Proračun i financijsko savjetovanje - besplatno; DMP 5 do 50 USD mjesečno, ovisno o broju vjerovnika i dugovanim iznosima.
    • Adresa za kontakt: 1644 Concourse Drive, Rapid City, SD 57703
    • Telefon: (800) 888-1596
  • Prvo BK kreditno savjetovanje
    • Neprofitna
    • Pruža: tečajeve za bankrotstvo prije i poslije prijave
    • Naknade: tečaj za prijavu stečaja - 14,95 USD; Tečaj nakon prijave - 9,95 USD
    • Kontakt adresa e-pošte: support.firstbk.com
    • Telefon: (844) 399-0377
  • Advantage kreditno savjetovanje
    • Neprofitna
    • Pruža: kreditno savjetovanje, DMP
    • Naknade: Proračun i kreditno savjetovanje - besplatno; DMP - početna naknada 50 USD, mjesečna naknada - 5 USD do 50 USD, ovisno o broju vjerovnika.
    • Kontakt: 2403 Sidney Street, Suite 400, Pittsburgh, PA 15203
    • Telefon: (866) 699-2227
  • Kreditno savjetovanje Delray
    • Neprofitna
    • Pruža: kreditno savjetovanje, usluge ostalih financijskih usluga 'DMP
    • Naknade: Financijsko savjetovanje i obrazovanje - besplatno
    • Adresa za kontakt: 5300 W. Atlantic Ave., Suite 200, Delray Beach, FL 33484
    • Telefon: (800) 982-8445
  • Pristup kreditnom savjetovanju
    • Neprofitna
    • Pruža: kreditno savjetovanje i obrazovanje (ne nudi DMP), tečajeve stečaja
    • Naknade: usluge savjetovanja i obrazovanja - besplatno; Tečaj za prijavu u stečaj - 25 USD, tečaj za naknadno prijavljivanje - 15 USD
    • Adresa za kontakt: 633 W 5thStreet, Suite 26001, Los Angeles, CA 90071
    • Telefon: (800) 205-9297

Što dalje

Sad kad ste prepoznali da imate problema s kreditom i razmotrili mogućnost kreditnog savjetovanja, vrijeme je da djelujete. Možda se pitate: 'Gdje mogu pronaći neprofitno besplatno savjetovanje o kreditu u svojoj blizini?' Lako je dobiti informacije o uglednim agencijama za kreditno savjetovanje u vašem području. Međutim, nema potrebe ograničavati se na svoj grad ili državu. Mnoge agencije imaju urede u cijeloj zemlji ako biste željeli razgovarati s kreditnim savjetnikom licem u lice.

Također možete dobiti kreditno savjetovanje na mreži putem savjetodavne službe poput Bolje pomoći. Možete razgovarati izravno sa svojim savjetnikom putem video chata ili putem telefona. Čak možete razgovarati o svojim financijskim problemima u privatnoj chat sobi koju dijelite samo vi i vaš savjetnik. Savjetovanje možete obaviti gdje god želite ako postoji dostupna internetska veza. Nema vremena poput sadašnjosti da okončate svoju patnju. Započnite odmah da biste započeli s promjenama koje vam mogu stvoriti mnogo stabilniji i sigurniji život sada i u budućnosti.