7 stvari koje trebate znati o refinanciranju hipoteke

Kada je u pitanju vaš dom, želite biti sigurni da iz njega izvlačite maksimum. Jedan od načina da to učinite je refinanciranje hipoteke. To može biti sjajan način da dobijete nižu kamatnu stopu, prije otplatite hipoteku ili čak dobijete gotovinu za poboljšanje doma. Međutim, postoji nekoliko stvari koje trebate znati prije refinanciranja. U ovom postu na blogu raspravljat ćemo o sedam najvažnijih stvari koje morate znati o refinanciranju hipoteke! Dakle, počnimo…

Saznajte svoj kreditni rezultat

Vaš kreditni rezultat jedna je od prvih stvari na koje će zajmodavac obratiti pažnju kada podnesete zahtjev za hipoteku. Ovisno o vašoj kreditnoj sposobnosti, različito izvori za refinanciranje doma bit će vam na raspolaganju. To znači da je važno znati svoj kreditni rezultat prije nego što počnete kupovati hipoteku. Viši kreditni rezultat znači da se na vas gleda kao na zajmoprimca nižeg rizika, što bi moglo dovesti do niže kamatne stope na vaš zajam. S druge strane, niži kreditni rezultat mogao bi dovesti do viših kamatnih stopa i nepovoljnijih uvjeta kredita. Jednom godišnje možete dobiti besplatnu kopiju svog kreditnog izvješća od svake od tri glavne agencije za kreditno izvješćivanje. Na taj način možete pratiti svoju kreditnu ocjenu i uvjeriti se da je točna.

Upoznajte se s kapitalom svog doma

Vlasnički kapital vašeg doma je dio vašeg doma koji u potpunosti posjedujete. Svoj kapital možete izračunati oduzimanjem svota novca još uvijek dugujete svoju hipoteku od procijenjene vrijednosti vašeg doma. Na primjer, ako je vaš dom procijenjen na 200.000 dolara, a vi dugujete 100.000 dolara na hipoteku, tada imate 100.000 dolara kapitala. Ako imate puno vlasničkog kapitala u svom domu, možda se možete kvalificirati za refinanciranje gotovine. Ova vrsta refinanciranja omogućuje vam da iskoristite kapital svoje kuće i upotrijebite ga za poboljšanje doma, konsolidaciju duga ili druge svrhe. Osim toga, možda ćete moći dobiti nižu kamatnu stopu s refinanciranjem gotovine nego što biste mogli s tradicionalnim refinanciranjem.

Saznajte svoje omjere duga

Omjeri zaduženosti još su jedan važan čimbenik koji će zajmodavci uzeti u obzir kada podnesete zahtjev za hipoteku. Vaš omjer duga i prihoda je iznos novca koji dugujete svaki mjesec podijeljen s vašim mjesečnim prihodom. Na primjer, ako dugujete 2000 USD mjesečno, a vaš mjesečni prihod iznosi 6000 USD, tada je vaš omjer duga i prihoda 33%. Većina zajmodavaca radije vidi omjer duga i prihoda od 36% ili manje. Osim vašeg omjera duga i prihoda, zajmodavci će također gledati na vaš omjer duga i vrijednosti. Ovo je iznos novca koji dugujete po hipoteci podijeljen s procijenjenom vrijednošću vašeg doma. Na primjer, ako dugujete 100.000 dolara za kuću koja je procijenjena na 200.000 dolara, tada je vaš omjer kredita i vrijednosti 50%. Većina zajmodavaca radije vidi omjer zajma i vrijednosti od 80% ili manje.

Sredite svoju papirologiju

Prije nego što podnesete zahtjev za hipoteku, važno je srediti svoju papirologiju. To uključuje stvari kao što su vaše porezne prijave, isplate i bankovni izvodi. Zajmodavci će koristiti ove podatke za provjeru vašeg prihoda i imovine. Osim toga, morat ćete priložiti dokaz o zaposlenju i svoju trenutnu adresu. Ako ste samozaposleni, morat ćete priložiti dodatnu dokumentaciju, poput izvješća o dobiti i gubitku. To možete učiniti tako da prikupite svoje najnovije porezne prijave, bankovne izvode i isplate. Osim toga, trebali biste imati popis svojih trenutnih dugova i imovine.

Pažljivo tempirajte svoju hipoteku

Vrijeme podnošenja hipoteke također je važno. Ako pokušavate smanjiti svoju mjesečnu uplatu, možda biste trebali refinancirati kada su kamatne stope niske. S druge strane, ako pokušavate prije otplatiti svoju hipoteku, možda ćete je htjeti refinancirati u kratkoročniji zajam. Također biste trebali biti svjesni svih kazni za prijevremenu otplatu koje se mogu primijeniti na vašu trenutnu hipoteku. Na primjer, neki zajmovi imaju kaznu za prijevremenu otplatu zajma. To znači da biste morali platiti naknadu ako ste refinancirali u kratkoročniji zajam. Te se kazne mogu zbrajati, stoga je važno da ih uračunate u svoju odluku.

Kupujte hipotekarnog zajmodavca

Ne sve hipotekarni zajmodavci stvoreni su jednaki. Neki zajmodavci mogu ponuditi bolje uvjete od drugih. Važno je razgledati i usporediti ponude prije nego što se odlučite za zajmodavca. Možete započeti razgovorom sa svojim trenutnim zajmodavcem. Možda vam mogu ponuditi bolju ponudu od drugih zajmodavaca. Osim toga, možete provjeriti kod lokalnih banaka i kreditnih sindikata. Hipotekarne zajmodavce možete potražiti i na internetu. Kad kupujete, svakako usporedite kamatne stope, naknade i uvjete kredita. Osim toga, ne zaboravite pročitati sitna slova. Neki zajmodavci mogu naplaćivati ​​skrivene naknade, stoga je važno znati u što se upuštate prije nego što potpišete isprekidanu liniju.

Upoznajte svoje poreze

Konačno, trebali biste biti svjesni poreznih implikacija refinanciranja vaše hipoteke. Kada refinancirate, morat ćete platiti troškove zatvaranja. Ti troškovi mogu uključivati ​​stvari kao što su naknade za procjenu, naknade za odobravanje kredita i osiguranje vlasništva. Osim toga, možda ćete morati platiti bodove. Bodovi su naknada koju plaćate unaprijed kako biste dobili nižu kamatnu stopu. Jedan bod jednak je jednom postotku iznosa kredita. Na primjer, ako refinancirate zajam od 100.000 USD, tada bi vas jedan bod koštao 1000 USD.

Ovi se troškovi mogu zbrajati, stoga je važno da ih uračunate u svoju odluku. Osim toga, trebali biste biti svjesni da su kamate koje plaćate na svoju hipoteku odbijene od poreza. To znači da kamate koje plaćate možete odbiti od poreza. Međutim, postoje neka ograničenja za ovaj odbitak. Na primjer, možete odbiti samo kamate na zajam do 750.000 USD. Stoga je važno razgovarati sa svojim poreznim savjetnikom prije refinanciranja hipoteke.

Slijedeći ove savjete, možete biti sigurni da dobivate najbolju ponudu za refinanciranje svoje hipoteke. Samo ne zaboravite kupovati, znati svoje poreze i pažljivo tempirati svoju hipoteku. Uz malo truda možete uštedjeti mnogo novca.

Podijelite Sa Prijateljima: